Valiant est un prestataire de services financiers suisse indépendant, implantée localement dans 15 cantons et présent dans toute la Suisse avec des prestations innovantes et numériques. L’activité hypothécaire y joue un rôle central. Afin d’assurer une surveillance efficace des risques liés aux biens immobiliers financés, Valiant s’appuie sur des analyses fondées sur les données et sur un suivi continu des risques.
Une collaboration de longue date avec CIFI pour le suivi du portefeuille
Outre l’utilisation des modèles hédonistes dans le cadre de l’octroi de crédits, Valiant collabore déjà depuis plus de dix ans avec CIFI pour le suivi de son portefeuille hypothécaire. Grâce à la réévaluation périodique de l’ensemble des biens immobiliers, Valiant bénéficie d’une vision globale de l’évolution du marché ainsi que d’informations précieuses pour le pilotage de son portefeuille.
Dans le domaine du développement durable et du CO₂-Reporting, Valiant s’appuie également sur les modèles et les données du CIFI depuis le début de ses activités de reporting. Le calculateur énergétique et CO₂ du CIFI permet d’estimer de manière fiable les émissions financées du portefeuille hypothécaire. Cette approche offre une transparence sur l’état énergétique des biens immobiliers financés et constitue la base de la définition d’une trajectoire de réduction des émissions. La collaboration établie ainsi que la mise à jour continue des données constituent un fondement essentiel pour des analyses complémentaires dans différents domaines.
Élargissement aux risques financiers liés à la nature avec CLIMADA Technologies
Face au durcissement des exigences réglementaires et à l’importance croissante des risques climatiques et naturels, les risques financiers liés à la nature occupent une place de plus en plus importante pour Valiant. La banque s’est ainsi fixé pour objectif d’analyser de manière systématique l’exposition de son portefeuille hypothécaire aux aléas naturels, d’identifier l’importance de ces risques et d’en évaluer l’évolution future sur la base de données fiables.
Pour répondre à ce nouveau défi, CIFI s’appuie sur les données et l’expertise de CLIMADA Technologies. CLIMADA Technologies est un acteur de référence dans la modélisation et la quantification des risques climatiques. L’entreprise accompagne notamment des institutions financières, des compagnies d’assurance et des organisations publiques afin de mieux comprendre les impacts des risques naturels et du changement climatique, et de prendre des décisions éclairées. Les solutions de CLIMADA Technologies permettent d’analyser aussi bien les risques actuels que leur évolution future selon différents scénarios climatiques.
CIFI et CLIMADA Technologies ont ainsi réalisé conjointement une nouvelle analyse du portefeuille hypothécaire de Valiant. Cette analyse met en évidence l’exposition des biens financés aux risques naturels et climatiques, aujourd’hui comme dans le futur, en tenant compte de différents scénarios climatiques. Elle permet également de quantifier les dommages potentiels attendus résultant d’événements climatiques tels que les inondations ou les tempêtes. Valiant dispose ainsi d’une base solide pour la gestion des risques, le respect des exigences réglementaires ainsi que la prise de décisions stratégiques liées aux aléas naturels.
« Grâce à l’analyse de notre portefeuille hypothécaire à l’aide de la solution de CLIMADA Technologies, nous pouvons affiner nos évaluations des risques liés aux aléas naturels et au climat, et les appuyer sur une modélisation solide et fondée sur les données. »
L’un des principaux avantages de cette solution réside dans la simplicité de sa configuration. Les données pertinentes de CLIMADA Technologies relatives aux risques climatiques ont été intégrées à l’infrastructure existante du CIFI. Comme CIFI agit déjà en tant que gestionnaire des données de la banque, l’analyse a pu être réalisée efficacement, sans nécessiter la mise en place d’interfaces supplémentaires complexes.
« La collaboration avec les deux partenaires s’avère très positive. CIFI nous accompagne de manière ciblée afin d’intégrer les données de CLIMADA Technologies dans le CIFI-Cockpit existant en fonction de nos besoins et d’en tirer le meilleur bénéfice possible. »
Une collaboration solide pour l’avenir
La collaboration entre Valiant, CLIMADA Technologies et CIFI démontre comment les analyses immobilières et climatiques fondées sur les données peuvent être combinées afin de répondre efficacement à de nouvelles exigences, d’anticiper les évolutions futures et de renforcer la surveillance des risques dans l’activité hypothécaire. La disponibilité directe de l’ensemble des données nécessaires au sein d’un même environnement offre une vision globale et intégrée des risques.
Analyse de durabilité de portefeuilles hypothécaires
Auteurs
