Valiant ist eine unabhängige Schweizer Finanzdienstleisterin, schweizweit in 15 Kantonen lokal verankert und mit innovativen digitalen Dienstleistungen in der ganzen Schweiz präsent. Eine zentrale Rolle spielt dabei das Hypothekargeschäft. Um die Risikoüberwachung der finanzierten Liegenschaften sicherzustellen, setzt Valiant auf datenbasierte Analysen und ein kontinuierliches Monitoring der Risiken.
Langjährige Zusammenarbeit mit IAZI bei der Portfolioüberwachung
Neben der Nutzung der hedonischen Modelle in der Kreditvergabe arbeitet Valiant bereits seit über 10 Jahren auch zur Überwachung des Hypothekarbestands mit IAZI zusammen. Durch die periodische Wiederbewertung aller Liegenschaften erhält Valiant einen umfassenden Überblick zu den Marktentwicklungen sowie wichtige Erkenntnisse zur Portfoliosteuerung.
Auch im Bereich Nachhaltigkeit und CO₂-Reporting stützt sich Valiant seit Beginn der Berichterstattung auf Modelle und Daten von IAZI ab. Mit dem Energie- und CO₂-Rechner von IAZI wird eine fundierte Schätzung der finanzierten Emissionen im Hypothekarportfolio ermöglicht. Dies schafft Transparenz über den energetischen Zustand der finanzierten Immobilien und stellt die Basis zur Festlegung eines Absenkpfads dar. Die etablierte Zusammenarbeit und die laufende Pflege der Datenbasis bilden eine wichtige Grundlage für weiterführende Analysen in unterschiedlichen Bereichen.
Erweiterung zu naturbezogene Finanzrisiken mit CLIMADA Technologies
Mit den steigenden regulatorischen Anforderungen und der zunehmenden Bedeutung von Klima- und Naturgefahren rücken für Valiant auch naturbezogene Finanzrisiken stärker in den Fokus. Entsprechend hat die Bank das Ziel definiert, die Exponierung des Hypothekarportfolios gegenüber Naturgefahren systematisch zu analysieren, die Wesentlichkeit solcher Risiken zu erkennen und die zukünftige Entwicklung der Risiken datenbasiert abzuschätzen.
Für diese neue Herausforderung setzt IAZI die Daten und Kompetenzen von CLIMADA Technologies ein. CLIMADA Technologies ist ein führender Anbieter für die Modellierung und Quantifizierung von Klimarisiken. Das Unternehmen unterstützt u.a. Finanzinstitute, Versicherungen und öffentliche Organisationen dabei, die Auswirkungen von Naturgefahren und Klimawandel besser zu verstehen und informierte Entscheidungen zu treffen. Die Lösungen von CLIMADA Technologies ermöglichen Analysen sowohl für heutige Risiken als auch für zukünftige Entwicklungen unter verschiedenen Klimaszenarien.
Gemeinsam führten IAZI und CLIMADA Technologies eine neue Auswertung für das Hypothekarportfolio von Valiant durch. Die Analyse zeigt die Exponierung der Objektstandorte gegenüber Naturgefahren und Klimarisiken – heute und in Zukunft unter Einbezug unterschiedlicher Klimaszenarien. Darüber hinaus wird der potenzielle erwartete Schaden quantifiziert, der durch Klimaereignisse wie Überschwemmungen oder Sturm entstehen kann. Dadurch erhält Valiant eine fundierte Grundlage für das Risikomanagement, der Erfüllung regulatorischer Anforderungen sowie für strategische Entscheidungen im Umgang mit klimabezogenen Finanzrisiken.
«Dank der Analyse unseres Hypothekarportfolios mit der Lösung von CLIMADA Technologies können wir unsere bisherigen Risikoeinschätzungen bezüglich Naturgefahren und Klimarisiken verfeinern und auf einer fundierten und datenbasierten Modellierung abstützen.»
Ein besonderer Vorteil der Lösung liegt im einfachen Set-up: Relevante Klimarisikodaten von CLIMADA Technologies wurden in die bestehende Infrastruktur von IAZI eingebunden. Da IAZI bereits als Datenverarbeiter der Bank fungiert, liess sich die Analyse effizient und ohne aufwändige zusätzliche Schnittstellen umsetzen.
«Die Zusammenarbeit mit den beiden Partnern bewährt sich sehr gut. IAZI unterstützt uns zielgerichtet, damit wir die Daten von CLIMADA Technologies bedürfnisgerecht im bestehenden IAZI-Cockpit integrieren und einen möglichst hohen Nutzen daraus ziehen können.»
Starke Kollaboration für die Zukunft
Die Zusammenarbeit zwischen Valiant, CLIMADA Technologies und IAZI zeigt, wie datenbasierte Immobilien- und Klimarisikoanalysen kombiniert werden können, um neue Anforderungen zielgerichtet zu adressieren, zukünftige Entwicklungen frühzeitig zu erkennen und Risiken im Hypothekargeschäft noch gezielter zu überwachen. Die direkte Verfügbarkeit der benötigten Daten an einem Ort ermöglicht dabei einen gesamtheitlichen und integrierten Überblick.
Nachhaltigkeits-Analyse Hypothekarportfolio
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