Financement

Expérience et compétence principale

Depuis près de vingt ans déjà, les modèles de CIFI sont utilisés chez nos clients pour l’octroi d’hypothèques. Leur calcul et leur préparation sont une compétence clé de CIFI, qui cherche à distribuer des modèles d’évaluation qui soient à la fois les plus précis et les plus répandus.

Outils et interfaces existants

Outre les applications autonomes de CIFI bien pratiques, il existe aussi des interfaces pour tous les systèmes bancaires et logiciels d’hypothèque connus.

Rapidité

Des évaluations rapides et en phase avec le marché grâce à des modèles de marché hédonistes permettent d’augmenter l’efficacité lors des procédures de crédit et donc de gagner un avantage sur la concurrence.

(Ré)évaluations de portefeuilles

Les modèles statistiques conviennent non seulement pour évaluer différents objets, mais offrent aussi de nombreux avantages pour surveiller et gérer les portefeuilles d’hypothèques.

Pour estimer des objets standards dans le domaine du logement en propriété, l’évaluation hédoniste est particulièrement appropriée. Ce processus basé sur des modèles statistiques permet de déterminer la valeur du marché de façon rapide, mais précise.

Pour les immeubles abritant plusieurs familles et dotés d’une surface commerciale de moins de 30 %, CIFI dispose d’un modèle d’évaluation hédoniste exclusif. Celui-ci détermine une valeur de marché en s’appuyant sur les prix payés lors des transactions sur les immeubles.

Les immeubles de placement, quel que soit leur usage (habitation, commercial, mixte), peuvent en outre être estimés avec le modèle du taux de capitalisation. Ce modèle hédoniste tient compte d’une part des rendements et des valeurs du marché contenus dans le Swiss Property Benchmark^® de CIFI et, d’autre part, des prix des transactions du marché fournis à CIFI. Lors de l’estimation d’un objet, on détermine un taux de capitalisation ajusté en fonction du bien et de l’emplacement en se basant sur ces informations.

Pour évaluer des biens immobiliers spéciaux comme les objets de luxe, les objets avec des servitudes ayant trait à la valeur ou avec un droit de superficie, ou encore les biens immobiliers nécessitant d’importants travaux de rénovation, l’estimation statistique classique peut s’avérer insuffisante.

Nous estimons régulièrement pour nos clients ce type de biens immobiliers nécessitant un financement grâce à des méthodes d’évaluation alternatives et personnalisées.

Les modèles d’évaluation hédonistes de CIFI peuvent être consultés dans un grand nombre d’applications et de services Web. Outre les outils autonomes de CIFI, les modèles sont intégrés par défaut à de multiples applications bancaires et hypothécaires connues (entre autres Avaloq, Finnova, Wincredit).

Grâce aux interfaces d’évaluation disponibles (API), une intégration à votre outil est également possible sur demande et rapidement réalisable.

Les modèles d’évaluation statistiques (hédonistes) sont largement répandus en Suisse dans le domaine des investissements immobiliers. Introduits par les premières banques à la fin des années 1990, ces modèles font aujourd’hui partie des opérations de base et sont utilisés pour estimer près de 80 % des nouvelles hypothèques.

Les modèles sont des méthodes d’évaluation autorisées par les Directives concernant l’examen, l’évaluation et le traitement des crédits garantis par gage immobilier de l’Association suisse des banquiers (SwissBanking), que ce soit pour le logement en propriété ou pour les immeubles de rapport.